懂錢滾錢: 打造最強個人財務系統, 美國「預算天后」改造100萬人的財富指引【PDF/epub】


懂錢滾錢:打造最強個人財務系統,美國「預算天后」改造100萬人的財富指引
Get Good with Money: Ten Simple Steps to Becoming Financially Whole
作者: 蒂芙尼‧阿里奇
原文作者: Tiffany Aliche
譯者: 周怡伶
出版社:大牌出版
出版日期:2022/01/25
語言:繁體中文
定價:480元

详细介绍 目錄 作者介紹

全美最受歡迎的金融教育家
帶你洞悉預算、儲蓄、債務、信用、賺錢與投資的真義,
Step by Step打造最強個人財務系統,
大聲說出:「從今天開始,我的錢要為我工作了!」

★投資有賺有賠,唯有建立體質健全、能永續循環的財務系統,才能真正讓你的錢高枕無憂
★寫給「花得太多」與「賺得不夠多」的你,從計畫、行動到複習,讓你的每一塊錢都發揮最大效益
★不必等你存到第一桶金再開始,被債務追著跑也沒關係,本書給你的方針是:立刻上手,馬上去做!
★《紐約時報》暢銷書,CNN、USA Today、富比士、華爾街日報、出版人周刊──共感推薦

所謂理財,就是重複做對的事,
把你的預算、收入與支出系統化,
用安全又簡單的投資工具去增加資產淨值,
再用保險去保護得來不易的資產,
在不同人生階段,把錢放在對的地方,
懂錢滾錢,就能讓你的錢子、錢孫,源源不斷地流進來!

很多人都弄錯了,理財並不單是指「投資」一件事,
投資,只是「個人財務系統」其中一個環節。
幫助全球超過100萬人脫貧致富的金融教育家蒂芙尼‧阿里奇,
教你用十個步驟,打造最強財務系統,
達成財務自由、提早退休、享受人生的目標!

寫給「花得太多」與「賺得不夠多」的你:
● 如何把自己當作一間公司,制定預算、分配預算?
● 如何制定一個能自動執行的儲蓄/還款計畫?
● 如何從本業中開拓副業、增加收入來源?
● 如何用指數基金與ETF,做安全又有效的懶人投資?
● 如何挑選你的財富管理團隊,讓資產淨值穩定翻倍?

本書作者蒂芙尼,原本是一位深陷財務黑洞的幼教老師,她透過獨樹一幟的理財方式,不但還清自己的千萬債務,更進一步幫助成千上萬個面臨金錢困境的個人與家庭,走出泥沼、擁抱光明,這也使她登上CNN報導,成為風靡全美的平民「預算天后」。

「財務系統」的概念看似很複雜,但蒂芙尼揭示一個重要的實作原則:從大處思考、從小處著手。你不必等到「有錢可以理」再來做,透過三張簡單的便利貼,你馬上就能掌握自己每個月的金錢流向,從中擠出「泡麵預算」,用儲蓄與投資迅速取得成果,然後再進一步滾出更大的規模。

本書的目的並不是要教你快速致富,或者要你成為一個在股市中大殺四方的投資人,而是要你成為一個懂得讓錢去滾錢的「財務健全者」。最棒的是,無論你目前的收入、存款、債務數字是多少,你都可以透過這套方法論,改變你的未來,過上比現在更好的生活!

用10個步驟,
從計畫、行動到複習,
Step by Step打造最強個人財務系統!

1. 預算:學習制定預算、維持預算,以及自動化分配預算。
2. 儲蓄:執行讓錢滾錢的儲蓄計畫,實現你的短期與長期目標。
3. 債務:執行讓債務歸零的還債計畫,交叉運用「滾雪球式」與「雪崩式」還債法達成目標。
4. 信用:衝高信用分數,養出一個符合你年齡的信用紀錄,讓滾錢計畫事半功倍。
5. 賺錢:你能賺到的錢比你想的多更多,使用自我加值密技賺到更多錢。
6. 投資:不必弄懂複雜的投資商品與公式,你也能善用複利做安全又有效的懶人投資。
7. 保險:找出你的需求,制定四大保險計畫來保護你的資產。
8. 淨資產:設定目標與策略,讓資產淨值由負轉正、年年成長。
9. 財務團隊:單打獨鬥不如團隊合作,借助專家的力量賺取更多資產紅利。
10.遺產:思考、確認、制定與執行一個能澤遺後人的資產分配計畫。

好評推薦

▌亞馬遜書店超過3,000則五星迴響、各界口碑推薦───

「由蒂芙尼飾演的『預算天后』就是能把最複雜的金錢概念提煉成人人都能輕鬆理解的知識,無論你的經驗值是高是低,本書都能讓你有所啟發,你將重新看待自己與金錢之間的關係!」──艾琳‧勞瑞,《破產的千禧世代》(Broke Millennial)作者

「本書涵蓋了個人財務的每一個環節,無論是做預算、理財或理債,乃至於投資、增加資產淨值、積累財富等,蒂芙尼都提供很棒且實際可行的建議,你絕對可以辦得到!」──麗奈特‧卡法爾尼-考克斯,《零債務:財務自由的終極指南》(Zero Debt)作者

「對普羅大眾而言,蒂芙尼比那些喜歡咬文嚼字的財經專家更出色,她是一位真正的老師。她會牽著你的手,坦率地告訴你十個『懂錢滾錢』的步驟,她始終都站在你的立場為你著想。我就是她的粉絲之一!」──珍‧查茲基,美國《錢雜誌》主筆

「跟所有需要本書的人一樣,蒂芙尼自己也曾擺脫沉重債務、重建信用和現金流,她的故事與方法論讓我深受啟發。透過她熱情的指導,在通往財富自由的路上你一定能有所收穫!」──法諾雪.托瑞碧,《時代》雜誌專欄作家

「蒂芙尼的理財策略既實用又能激勵人心,她樂觀、積極、要你『馬上動手做』的態度,使本書成為『任何想改善財務狀況者』的最佳讀物。」──《出版人週刊》

阅读全文

序章
▌打造最強個人財務系統
如何用這本書扭轉你的財務體質?
我如何掉進一連串的「投資」陷阱?
「預算天后」誕生
懂錢滾錢,必須從打好基礎開始

第一章
▌認識何謂「健全的財務」?
建立真正自由的財務系統
打造健全財務體質的10大步驟
「與錢共好」的5個思維練習
最後,記住你內心擁有的力量

第二章
▌變有錢的第一步:建立個人預算表
目標:學習制定預算、維持預算,以及自動化分配預算。
開始計畫!
行動#1:列出收入清單
行動#2:列出支出清單
行動#3:計算每個月的「總支出金額」
行動#4:計算每個月的「可儲蓄金額」
行動#5:管控支出,指定分類
行動#6:視「需要」減少支出、增加收入、重新算出儲蓄金額!
行動#7:依「用途」區隔你的資金
行動#8:設定自動扣款
複習

第三章
▌學會像松鼠一樣儲蓄
目標:學習制定一個完整的儲蓄計畫,幫助自己實現個人目標。
開始計畫!
行動#1:像松鼠一樣思考
行動#2:確認並精算你的儲蓄目標
行動#3:縮減開支,建立「泡麵預算」
行動#4:練習「有意識」的花錢
行動#5:設定自動化的儲蓄帳戶
複習

第四章
▌整合與擺脫債務的策略
目標:制定最適合自己的還債計畫,然後讓計畫自動執行。
開始計畫!
行動#1:盤點負債
行動#2:整合債務
行動#3:設計最有利的債務償還計畫
行動#4:執行自動扣款
複習

第五章
▌拒當信用小白:如何衝高信用分數?
目標:把FICO信用分數提高到740分以上。
一分鐘了解「信用」的專有名詞
開始計畫!
行動#1:檢視你的繳款紀錄(占評分的35%)
行動#2:減少你的欠款金額,控制「信用使用率」(占評分的30%)
行動#3:保護你的徵信紀錄(占評分的10%)
行動#4:養出一個符合你年齡的信用紀錄(占評分的15%)
行動#5:管理你的信用組合(占評分的10%)
複習

第六章
▌如何開拓副業、增加收入來源?
目標:學習增加收入並找到不同的收入來源。
開始計畫!
行動#1:提升你目前工作的收入潛力
行動#2:評估你擁有的技能
行動#3:決定你要透過哪些技能來賺錢
行動#4:寫下一個數字──你有多少潛在收入?
複習

第七章
▌準備退休:像內行人一樣投資
目標:學習透過持續、自動化的投資,照顧未來的自己;透過投資提升生活品質、累積財富並澤遺後人。
第一個目標:為退休而投資
開始計畫「為退休而投資」!
行動#1:確認你要為退休準備多少錢
行動#2:認識投資工具
行動#3:決定要把你的退休金放在哪裡
行動#4:選擇你的投資組合/資產配置
行動#5:設定自動扣款,並限制提款及借貸

第二個目標:為累積財富而投資
開始計畫「為累積財富而投資」!
行動#1:投資之前,先顧及基本需求
行動#2:設定投資目標
行動#3:釐清你是哪種投資者:積極、被動,或是介於兩者之間?
行動#4:選擇最適合你的投資管理類型
行動#5:選擇最適合你的投資工具
行動#6:開始投資
行動#7:設定自動扣款,然後放著別管它
複習

第八章
▌保護你的資產:妥善保險
目標:找出你的保險需求,制定四大保險計畫。
開始計畫!
行動#1:醫療險怎麼保?
行動#2:壽險怎麼保?
行動#3:失能險怎麼保?
行動#4:產物意外險怎麼保?
複習

第九章
▌計算並增加你的「資產淨值」
目標:達到正資產淨值,並設定目標及策略來增加淨值。
開始計畫!
行動#1:計算自己的資產淨值
行動#2:接受自己目前的資產淨值
行動#3:設定資產淨值目標,然後找出可達成目標的步驟
行動#4:在做財務決策時要優先考慮的事
複習

第十章
▌建立你的財富管理團隊
目標:組建你的財富管理團隊,幫助自己達成財務目標。
開始計畫!
行動#1:找到你的「責任夥伴」
行動#2:找到你的「理財顧問」
行動#3:找到你的「會計師」
行動#4:找到你的「資產規劃律師」
行動#5:找到你的「保險經紀人」
複習

第十一章
▌做好資產規劃:讓你的錢澤遺後人
目標:確認、制定、執行,然後為你的資產計畫挹注資金。
開始計畫!
行動#1:指定受益人
行動#2:指定監護人
行動#3:預立遺囑
行動#4:預立醫療指示
行動#5:思考長期照護計畫
行動#6:設立生前信託
行動#7:執行計畫
複習
恭喜你!

附錄
▌你的聰明理財工具包
收支表
債務表
資產淨值表
理財生活範本

作者簡介

蒂芙尼‧阿里奇(Tiffany Aliche)

屢屢獲獎的金融教育家。她的公司「The Budgetnista」發起了一場金融運動,透過教育協助全球超過100萬名婦女,使她們有能力償還債務、節省開支、達成夢想。她的職業生涯始於一名幼教老師,十年後創辦傳授金融知識的線上課程。

她的部落格thebudgetnista.com和Podcast節目「Brown Ambition」曾多次獲獎,並獲CNN、USA Today、《紐約時報》、《華爾街日報》、《富比士》雜誌、《美國新聞與世界報導》等媒體採訪報導。

譯者簡介

周怡伶

台灣輔仁大學新聞傳播系、英國約克大學社會學研究所畢業,曾任職非營利組織、出版編輯及內容創作,旅居英國並從事翻譯十餘年,專長社會人文及知識性作品。

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